Tod Boldvin erken yaşta yatırım yapmaya başladı, 23 yaşında ilk gayrimenkulünü satın aldı. 506.000 dolar değerindeki altı yatak odalı bir evi Sijetl'e yakın bir yerde satın alarak 19.000 dolar yatırım yaptı. O zamanlar sevgilisiyle (şimdi eşi) birlikte yaşadı ve diğer odaları kiralamaya başladı. Kiralama geliri kredi ödemelerini ve faturaları karşıladı ve ayrıca her ay yaklaşık 1.500 dolar ek gelir sağladı.

25 yaşına geldiğinde Boldvin'in net değeri bir milyon dolara ulaştı, bu da çoğunlukla gayrimenkul kiralama gelirlerinden kaynaklandı. 28 yaşında çok milyoner oldu ve altı haneli maaşlı bir şirket işinden ayrılarak yatırımlarına tamamen odaklanmaya karar verdi.

Gayrimenkuller Boldvin'e zenginlik kazandırdı - 2019 yılında ikinci bir gayrimenkul, iki daireli bir bina satın aldı ve bunu kısa süreli kiralama için dönüştürdü - ancak servetini artırmak için borsayı da kullandı.

2021 yılında Vanguard S&P 500 endeks fonu (VOO) takip eden bir ETF'ye yaklaşık bir milyon dolar yatırdı. Beş yıl sonra Business Insider ile yaptığı görüşmede, bu yatırımın değeri yaklaşık 800.000 dolar arttığını belirtti.

"Sanki sistemde bir delik varmış gibi görünüyor," dedi Boldvin.

Seattleli bu milenyumun sonuçları olağanüstü. Erken yaşta yatırım yapmaya başladı, yüksek gelir elde etti ve Seattle'daki gayrimenkul piyasasında güçlü bir büyüme ve düşük faiz oranlarında gayrimenkul satın aldı. Ayrıca yatırım yaptığı piyasanın başarısının da büyük bir rol oynadığını kabul ediyor.

"Çok çalıştım ama sadece doğru yerde ve doğru zamanda olduk," dedi.

Ancak kullandığı strateji, çok daha az paraya sahip olan yatırımcılara da uygulanabilir: gayrimenkul kullanmak (pratik olduğunda) nakit akışı oluşturmak ve sermaye biriktirmek için, aynı zamanda düşük maliyetli endeks fonlarına yatırım yapmak.

İki sınıfa ait varlıklar Boldvin'in stratejisinde farklı roller oynadı: Gayrimenkuller ona daha fazla kontrol sağladı ve erken aşamada servet oluşturmasına yardımcı oldu; endeks fonları ise bu servetin zamanla artmasını sağlamak için minimal çaba gerektiren bir yol sundu.

Boldvin, "house hacking" olarak bilinen bir stratejiyle başladı, bu da başlangıçta 20% yatırım yapmanın zor olduğu klasik gayrimenkul yatırımlarına uygun olanlara yöneliktir. Bu stratejiyi kullananlar, kendi evlerinde yaşarken ve bazı alanları kiralayarak FHA kredisi için %3,5 oranında bir ödeme yapabilirler. Bu Boldvin'e ilk evini satın almak için 20.000 dolar gibi daha az para yatırma olanağı sağladı, oysa %20 yatırım 100.000 dolardan fazla olurdu.

"House hacking"'in ikinci büyük avantajı kiralama geliridir.

Boldvin'in durumunda, oda kiralayanların ödediği kira kredi ödemelerini karşıladı ve ona her ay yaklaşık 1.500 dolar ek gelir sağladı. Tabii ki, bu stratejinin bir bedeli de ortak yaşamaktı.

Bu strateji onun ve eşi Anđeli için işe yaramıştı, ancak çocuk sahibi olduklarında artık uygulanabilir değildi. "Çocuklarımın olduğu evde komşularım olamaz," dedi. "Ama genç, evli olmayan ve çocukları olmayan biriyseniz, bu finansal olarak ilerlemek için harika bir yöntem olabilir."

"House hacking", her piyasada aynı derecede etkili değildir, diye hatırlattı Boldvin. Onun için Seattle bölgesindeki gayrimenkul satın almak işe yaradı çünkü evler pahalıydı ancak kira geliri o kadar yüksekti ki oda kiralama modeli sürdürülebilirdi. Kiracılar bir odanın 1.000 dolar ödemeye hazır olduğunu söyledi.

Gayrimenkul yatırımları, Boldvin'e hem para kazandırdı hem de zaman ve emek harcadı. Bu, kiracı yönetimi, gayrimenkul bakımı ve kısa süreli kiralama işletmesini içeriyordu.

"Airbnb ile bir konaklama şirketi yönetiyorsunuz," dedi.

Endeks fonları ise tamamen farklıydı; neredeyse hiç zaman gerektirmediler.

"Bu, gayrimenkullere göre çok farklı bir hikaye," dedi. "Her iki seçenek de avantaj ve dezavantajlara sahip."

Boldvin şu anda her iki gayrimenkulü de sattı. Bunun nedenlerinden biri ailesiyle daha fazla zaman geçirmek ve kendi kompleksini inşa etmekti; bu onun için yeni büyük bir proje, evini hayal ettiği gibi yapma ve anneannesi için ayrı bir ev inşa etme planını içeriyordu.

Portföyünde ağırlıklı olarak VOO fonu ve korporatif sektördeki çalıştığı dönemden gelen emeklilik hesapları bulunmaktadır. Bu portföy, kiracılar, onarımlar ve günlük yönetim olmadan büyümeye devam edebilir.

Boldvin, kripto paralar gibi spekülasyonel varlıklara göre daha çok genişletilmiş endeks fonlarını tercih ediyor. Boldvin erken dönemde kripto para birimlerine yatırım yaparak kar elde ettiğini söyledi, ancak volatilite toleransını aştığı için sonunda bu yatırımlarını sattı.

"Kripto paralar doğru bir varlığa yatırım yaptığınızda hızlı bir şekilde büyük kazanç sağlayabilir," dedi. "Gayrimenkulde ise belki 10 yıl gerekir, ama zengin olursunuz. Ve hisse senetlerinde de yine 10 veya 20 yıl geçebilir, ancak zengin olursunuz. Şansınıza bağlı değildir; yeterince uzun süre yatırım yaparsanız olur."

Boldvin şu anda gayrimenkul kiralamayan biridir, ancak gayrimenkul yatırımlarından vazgeçmedi. Kompleksi sonunda ağaç ev ve eski bir tren vagonu içerecek ve bunları Airbnb'de yayınlayarak yeniden kira geliri elde edebilecek.

Şimdilik, endeks fonları ona servetini artırmak için daha az zaman harcayarak önceki gayrimenkul yatırım stratejisinin sağlayamadığı bir yol sunuyor.