Gubitak bliske bir kişiye büyük bir duygusal darbe olsa da, aileler kısa sürede soğukkanlılıkla karşı karşıya kalıyor: Ölü bir kişinin konut kredisiyle ne yapmalı? Birçok insan ölümün borcu otomatik olarak sildiğini düşünse de, gerçek bambaşka: Kullanıcının ölümü hipoteği veya bankaya olan borcu silmiyor.
Bu yüzden en büyük korku mirasçıların banka tarafından kişisel mülklerinin (ölü akrabaların sahip olduğu) el konulmasıdır. Miras yasası burada vatandaşları açıkça koruyor: Mirasçı, ölmüş kişinin borçlarına sadece miras yoluyla elde edilen malın değerine kadar sorumludur.
Bu, 80.000 euro değerinde bir miras aldığınızı varsayarsak, bankaya karşı olan maksimum sorumluluğunuzun da bu kadar olacağı anlamına gelir, ödeme kalan borcun çok daha büyük olması durumunda bile. Bu hesaplamaya tüm mirasın tamamı dahil edilir, sadece ipotekli ev değil. Birden fazla mirasçı varsa, oranlarına göre ortak bir şekilde sorumlu olurlar.
Ailelerin yaptığı en büyük hata pasif olarak mahkeme sürecini beklemektir. Ölüm borçlu için "duraklama" veya ödemelerde ara vermez.
Zorlayıcı faizler: Ödeme düzensizliği, faizlerin birikmesine veya bankanın tüm borcu tahsil edilebilir ilan etmesine yol açabilir.
Hipoteka evle birlikte gelir: Hiçbir zaman mülkün sahibi kim olursa olsun, hipoteka kayıtlarındaki yerini korur ve banka ödemeler yapılmadığında taşınma değerinden ödeme yapma hakkına sahiptir.
Hemen ne yapmak gerekiyor: NBS, bankayı hemen bilgilendirin, borç durumunu kontrol edin ve ödeme modelini görüşün, gecikmeleri önlemek için.
Birçok kişi kredi "sigortalı" olduğunu ve sorun çözüldüğünü düşünür. Önemli olan şu:
Gayrimenkul sigortası: Sadece evdeki hasara (yangın, sel) karşılık gelir ve ölüm durumunda bankaya kredi iade etmez.
Yaşam sigortası: Kredi sadece geçerli bir polise sahip olduğunuzda ve bu polise kullanıcının ölümünü açıkça kapsadığında ödenir. Sigorta tutarı kalan borcun altında ise, fark mirasçıların üzerine düşer.
Borçlar mülk değerinden büyükse, miras reddetme hakkına sahipsiniz. Ancak, bu reddi geri almanız mümkün değildir ve tamamen olmalıdır: Evi tutamazsınız ama krediyi reddedemezsiniz. Ayrıca, zaten bazı miras parçalarını kullanmışsanız (örneğin ölmüş kişinin arabasını sattıysanız), reddetme hakkınızı kaybedersiniz.
Hipotekli bir ev satılabilir mi? Evet. Bu, bankayla koordinasyon halinde yapılır: Satış fiyatının bir kısmı kalan krediyi kapatır, banka hipoteki için silinme belgesi verir ve geri kalan para mirasçılara gider. Önemli olan şu ki, birden fazla mirasçı varsa, satış veya ödeme devam etmesi tüm tarafların anlaşmasıyla mümkündür.
