Sırbistan'daki penzionerler en düzenli ve ödemelerini zamanında yapanlar olarak kabul ediliyor, bu yüzden banka kuruluşları onlara çeşitli nakit kredileri sunarak rekabet ediyor. Ancak, bankanın tezgahına geldiğinizde alabileceğiniz kredi miktarı sadece sıkı matematiksel hesaplamalar tarafından belirleniyor.
Kredi onayı için ilk adım, böyle bir şey olarak adlandırılan "kredi yeteneğinizin" belirlenmesidir. Genel bankacılık kurallarına göre, toplam aylık yükümlülükleriniz (kredi ödemeleri) düzenli gelirinizin %50'sini aşmamalıdır.
Ancak burada önemli bir nokta var: Bankanın size yasal olarak "temel yaşam ihtiyaçları için minimum miktar" bırakması gerekiyor. 50.000 dinar aylık pensiyon için, matematiksel maksimum ödeme miktarı 25.000 dinar olurdu, ancak bazı bankalar, kendi risk değerlendirme politikalarına bağlı olarak bu maksimum miktarı hafifçe düşürebilir (örneğin 20.000 veya 22.000 dinara).
Mevcut yönetmeliklere göre, güvencesiz nakit kredilerinin (keş) ödeme süresi kesin olarak 71 aya kadar (yaklaşık 6 yıl) sınırlandırılmıştır. Bu, krediyi 10 yıla yayıp aylık ödeme miktarını düşürmek için basitçe yapamayacağınız anlamına gelir.
Bir kredi almadan önce bilmeniz gereken bir başka altın kural da: Ödeme süresi en çok yaş sınırıyla ilgilidir.
Sırbistan'daki çoğu banka, son kredi ödemesinin müşterinin 75. doğum yılına kadar yapılması gerektiğini belirten sıkı bir koşul uygular. Daha esnek olan bazı bankalar, zorunlu yaşam sigortası karşılığında bu sınır çizgisini 78'e ve nadir durumlarda 80 yaşına kadar taşıyorlar.
Bunun ne anlama geldiğini düşünün: 72 yaşında olduğunuzu ve bankanızın 75 yaş limitine sahip olduğunu varsayalım, kredi süreniz en fazla 3 yıl (36 ay) olabilir, yasal maksimum olan 71 aydan bağımsız olarak. Kısa ödeme süresi daha yüksek bir ödeme miktarına ve dolayısıyla alabileceğiniz toplam tutarın daha düşük olmasına neden olur.
Her banka kendi tekliflerine sahip olsa da, ortalama penzioner nakit kredileri için nominal faiz oranları 10,50% ile 11,50% arasında değişmektedir, bu da sabit bir ödeme seçtiğiniz ve pensiyonunuzu o bankaya aktardığınız takdirde geçerlidir.
Kesin miktar her zaman belirli bir banka içindeki şartlar ve faiz (EKS) oranına bağlı olsa da, işte pratikte ne beklemeniz gerektiği hakkında kısa bir bakış:
Penzionerler için fiks faizle sözleşme imzalamak çok tavsiye edilir. Bu şekilde ödemeleriniz ilk aya kadar son aya kadar "dinar olarak aynı" kalır, Euribor'un artışları ve dünya piyasalarındaki dalgalanmalara karşı korunursunuz.
Birçok banka krediyle birlikte zorunlu yaşam sigortası bağlar. Bu aslında harika bir özellik çünkü en kötü senaryoda, ailelerinizi de korur; sigorta şirketi kalan borcunu üstlenir, böylece mirasçılara geçmez.
Hemen hemen tüm bankalar, hesap açtığınızda ve orada pensiyonunuzu aldığınızda önemli ölçüde daha iyi ve uygun fiyatlı koşullar sunarlar. Hesap transferi olmadan yapılan krediler (yönetimsel yasak yoluyla) mümkündür ancak bu tür kredi için faiz oranları çok daha yüksektir.
